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年間走行距離5000km以下のあなたへ。自動車保険、払いすぎていませんか？
「週末に少し乗るだけなのに、毎日通勤で使う人と同じ保険料なのは、なんだか損した気分…」「自分の走行距離に合った、もっと安い保険はないの？」そう感じているサンデードライバーのあなた、その感覚は正解です。
自動車保険は、年間の走行距離が短ければ短いほど、保険料は安くなります。この記事では、年間走行距離5000km以下のドライバーが保険料を最大限安くするための具体的な方法と、自分にぴったりの保険を選ぶためのポイントを、初心者にも分かりやすく解説します。
この記事を読めば、あなたはもう無駄な保険料を払うことなく、ご自身のカーライフに最適な保険を見つけられるようになります。
【結論】走行距離が短いなら「走行距離区分」で保険料は安くなる
週末しか車に乗らないのに、高い保険料を払うのはもったいないですよね。結論から言うと、ほとんどの通販型（ネット型）自動車保険では、年間走行距離を申告することで保険料が安くなります。事故のリスクが低いと判断されるためです。まずは、保険料を安くするための基本原則を知っておきましょう。
走行距離が短い人の保険選び 3つの基本 🚗
- ① 保険料は「走行距離区分」で決まるのが一般的
→ 多くの保険会社では「3,000km以下」「5,000km以下」といった区分を設けており、区分が短いほど保険料が安くなります。年間5000km以下なら、最も安い料金区分を選べる可能性が高いです。 - ② 走行距離割引は「通販型（ネット型）」保険が充実
→ 代理店を介さずネットで直接契約する「通販型」の保険は、走行距離を細かく設定できるプランが豊富です。保険料を安くしたいなら、まず通販型から検討するのが近道です。 - ③ 申告した距離を超えると「契約違反」になるリスクも
→ 安くしたいからと、実態より短い距離区分で申告するのはNGです。契約した距離を超えそうな場合は、事前に保険会社に連絡して区分を変更する必要があります。これを怠ると、いざという時に補償が受けられない可能性もあります。
この3つの基本を押さえた上で、次のセクションでは、具体的な保険のタイプとその選び方について、さらに詳しく解説していきます。
走行距離で保険料を安くする2つの仕組みと選び方
走行距離に応じて保険料が変わる自動車保険には、大きく分けて2つのタイプがあります。それぞれの仕組みと、年間5000km以下のあなたにどちらが向いているかを解説します。
仕組み①：ほとんどの保険会社が採用「走行距離区分」割引
これは、1年間の走行距離を事前に予測して申告するタイプの保険です。ほとんどの通販型保険がこの仕組みを採用しています。
保険会社は「〜3,000km」「3,001〜5,000km」「5,001〜10,000km」といった『走行距離区分』を設定しており、短い区分を選ぶほど、保険料が数千円〜1万円以上安くなります。走行距離の確認は、契約時と満期時のオドメーター（総走行距離計）の数値を写真で送るなどして行います。毎年コンスタントに少ししか乗らない人にとって、最もシンプルで分かりやすい割引制度です。
仕組み②：乗った分だけ払う「従量課金型（PAYD）」保険
こちらは、月々の保険料が「基本料金＋走った距離×単価」で決まる、新しいタイプの保険です。「Pay As You Drive（PAYD）」とも呼ばれます。
専用の機械を車に取り付け、GPSなどで走行距離を計測します。そのため、全く乗らなかった月の保険料は非常に安くなります。まだ一部の保険会社しか取り扱っていませんが、出張や旅行などで「車に乗る月」と「全く乗らない月」がはっきり分かれている人に注目されています。
年間5000km以下なら、どちらのタイプを選ぶべき？
結論から言うと、年間5000km以下の方には、一般的な「走行距離区分」タイプの保険がおすすめです。それぞれの特徴を比較してみましょう。
| 比較ポイント | 走行距離区分タイプ | 従量課金型（PAYD） |
|---|---|---|
| 保険料 | 年間で固定 | 毎月変動する |
| 商品の多さ | 非常に多い | まだ少ない |
| おすすめな人 | 年間走行距離が毎年ほぼ同じ人 | 月によって乗る頻度が極端に違う人 |
従量課金型は、全く乗らない月は安いですが、少し遠出をした月は高くなる可能性があります。年間を通じてコンスタントに少しずつ乗る5000km以下のドライバーなら、最初から安い区分で年間契約を結んでしまった方が、シンプルで結果的に安くなることが多いのです。
【注意点】走行距離が短い人の保険選び、3つの落とし穴
走行距離が短いと保険料が安くなるのは大きなメリットですが、契約時にはいくつか注意点があります。よくある3つの落とし穴を知って、賢く保険を選びましょう。
【落とし穴①：申告した走行距離を超えてしまった】
最も多い失敗がこれです。もし申告した距離区分を超えそうな場合は、満期を待たずに、すぐに保険会社へ連絡する必要があります。連絡を怠ると、契約違反とみなされ、万一の事故の際に保険金が支払われない、または減額される最悪のケースも。追加の保険料を払って、区分を変更してもらいましょう。
【落とし穴②：更新時に走行距離区分を見直さなかった】
自動車保険は基本的に1年更新です。去年の走行距離が3000kmでも、今年は転職や引っ越しで5000kmを超えるかもしれません。毎年、更新のタイミングで「今年の乗り方に合った距離区分か？」を見直す癖をつけましょう。自動更新にしていると、不要に高い保険料を払い続けることになりかねません。
【落とし穴③：走行距離割引の安さだけで、保険会社を選んでしまった】
走行距離割引は重要ですが、それだけで決めるのは早計です。事故対応の評判や、ロードサービスの充実度といった、いざという時のサービス品質も必ず比較しましょう。せっかく保険に入っていても、事故の時にスムーズに対応してもらえなければ意味がありません。安さと安心感のバランスが大切です。
走行距離と自動車保険に関するよくある質問
- Q1. 年間の走行距離は、いつ、どのように確認されるのですか？
- A. 契約時と満期（更新）時の2回、オドメーター（総走行距離計）の数値を写真に撮って、保険会社のウェブサイトやアプリからアップロードするのが一般的です。
- Q2. これから車に乗るので、年間の走行距離が全く予測できません。
- A. その場合は、まず少し長めの距離区分（例：7,000km以下）で契約するのがおすすめです。1年後に実際の走行距離が分かれば、翌年の契約からご自身の乗り方に合った最短の区分に変更すれば、無駄がありません。
- Q3. 走行距離が短いと、保険料以外に何かメリットはありますか？
- A. 直接的なメリットは保険料の割引ですが、間接的に車の売却価格（リセールバリュー）に良い影響があります。年式が同じでも、走行距離が短い車の方が「状態が良い」と判断され、中古車として高く売れる傾向にあります。
- Q4. 走行距離の割引は、どの自動車保険にもありますか？
- A. 主に通販型（ネット型）の保険で充実している制度です。昔ながらの代理店型の保険では、走行距離を保険料に反映しないプランも多くあります。保険料を安くしたいなら、複数の通販型保険で見積もりを取るのが基本です。
- Q5. 急な出張で、今年は申告した距離を大幅に超えそうです。
- A. すぐに保険会社に連絡してください。差額の保険料を支払うことで、より長い距離の区分に変更できます。これを「通知義務」といい、怠ると契約違反になる可能性があります。面倒でも、必ず連絡することが重要です。
まとめ：自分の走行距離を把握して、保険料を賢く節約しよう
年間走行距離5000km以下のドライバー向けに、自動車保険を安くする方法を解説しました。ポイントは以下の3点です。
- 走行距離が短いと保険料は安くなる。
- 通販型（ネット型）保険の「走行距離区分」をチェックする。
- 申告した距離を超えそうな場合は、必ず事前に連絡する。
もしあなたが「あまり車に乗らないのに、保険料が高いな」と感じているなら、それは保険の見直しのサインです。まずは、複数の通販型保険のサイトで、ご自身の走行距離に合わせた見積もりを無料で取ってみることから始めてみましょう。